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迎接新常态开拓新思路编制

2020-11-19 12:33:56来源:励志吧0次阅读

迎接新常态 开拓新思路

2014年11月29日,"中国发展新常态与金融新秩序论坛"在北京隆重召开。重庆银行董事长甘为民先生作为论坛主要嘉宾之一,就"中小金融机构应对经济新常态的思考与探索"进行了发言。

经济是金融的基础,金融是经济的核心,经济新常态对应着金融新常态。如何科学认识新常态,学会适应新常态,是中小金融机构当前需要面对的重要课题。具体来讲,应该有这样三方面清晰认识:第一,经济新常态对中小金融机构而言,既是挑战,也是机遇;第二,中小金融机构应创新举措,积极应对,尽快适应和融入经济新常态的大潮;第三,要积极营造中小金融机构应对经济新常态的良好环境。

首先,从挑战来看,经济新常态的到来,对中小金融机构无疑将带来巨大的压力与挑战,我认为主要将面临"三大压力":一是中小金融机构多年持续的高速增长势头将受到遏制。以城商行为例,最近十年,得益于中国经济的高歌猛进其中真人快打街机问鼎PS3平台,城商行迎来了发展的黄金十年,一路快速前行。据银监会方面的数据显示,截至2013年末,城商行总资产达到15.18万亿元,比十年前增长了13倍,城商行总资产占国内银行机构总资产达到十分之一,比十年前提高了一倍。经济新常态的到来,对于一直以来搭乘中国经济高速列车飞奔的中小金融机构来说,发展速度将受到抑制。二是利率下行将对中小金融机构盈利模式带来挑战。随着贷款需求趋于平稳、同业竞争的加剧以及利率市场化的加快,将推动银行利差进一步收窄,传统银行靠存贷利差为主要盈利渠道的模式也行将结束。上周央行出台了不对称降息政策,进一步降低了银行的利差空间。三是中小金融机构的风险压力增大。经济高速增长时期,许多风险被掩盖。但经济进入新常态后,在传统产能过剩、市场资金趋紧、地方债务风险、民间融资与影子银行等冲击下,风险将逐步暴露,如退潮后礁石浮出水面。从今年三季度来看,城商行不良贷款比年初新增200多亿元,不良贷款率去年在0.9%以内,今年三季度已经超过1%,达到1.11%。

在看到挑战的同时,我们更要看到经济新常态也给中小金融机构带来了巨大的发展机遇。我认为主要将带来"三大机遇":一是倒逼推进结构转型。过去中小金融机构尽管也一直在倡导和推进结构转型,但由于缺乏危机感,同时在发展惯性、思维惰性的推动下,转型升级步伐较为缓慢。经济新常态的到来,迫使中小金融机构不得不加快转型升级的步伐,为强力转型升级带来了机遇。二是推动改革进一步深化。经济新常态促使中小金融机构转身向内,加大内部改革力度,进一步激发企业活力,提升经营管理效率,增强企业竞争力。三是推动改善金融服务。经济新常态将促使中小金融机构进一步以客户为中心,提高服务质量和服务水平,满足客户的多元化需求。

面对经济新常态带来的挑战与机遇,综合实力、管理能力和抗风险能力都不强的中小金融机构,必须比大型金融机构更加敏感,更加主动,更加快捷,去积极研究新常态,适应新常态,融入新常态。我认为,中小金融机构应在全面增强"四力"上下功夫,寻求新的发展空间。一是增强发展动力,加快推动转型升级;二是增强发展潜力,加快推动金融创新;三是增强发展活力,加快改革步伐;四是增强发展合力,强化社会担当。

在经济新常态背景下,中小金融机构首先要深入思考如何增强企业发展新的动力。我认为,在新形势下,加速推进传统业务的转型升级,是中小金融机构发展新动力的源泉。经济步入新常态后,中小金融机构大公司业务的难度将进一步加大,而小微和零售业务将成为未来发展新的蓝海。因此,中小金融机构从传统的大公司业务向小微和零售业务转型应力度更大,动作更快,态度更坚定。重庆银行从2007年以来就开始积极向小微转型,选择商圈、供应链、专业市场和产业带即"圈、链、专、带"作为重点领域,形成了"标准化、流程化、批量化、集约化"的"四化"小微发展模式,目前重庆银行小微企业的贷款国内知名第三方电子商务研究机构——中国电子商务研究中心今日发布了《2010年度中国电子商务市场数据监测报告》(以下简称“报告”)。报告显示已占到全部贷款的35%以上,我们力争在不远的将来占到半壁江山,成为了拉动重庆银行发展的新引擎。在发力小微的同时,中小金融机构应逐步弥补零售业务发展上的短板,大公司业务也要从过去"拼酒精"、"拼人脉"转变为"比产品"、"比服务",注重提供"一揽子"综合金融服务方案。同时,还要注重推动信贷资源从强周期性行业向弱周期性行业转移,如教育、医疗、生态、环保、农业、养老等,以减少经济周期波动对经营的影响。

改革是永恒的主题。在经济高速增长的时期,中小金融机构推进改革的动力并不强,即使改革,也往往是范围较小,力度较弱的有限改革。面对经济新常态的挑战,中小金融机构有必要大力推进改革,重点完善公司治理,推进董监高三个层面的职能职责优化;进一步深化条线改革,推行大部门制和事业部制,搭建纵向管理为主、横向管理为辅的管理架构;加快理顺风险管理体系。推动风险、内控等中后台条线的垂直化管理。今年重庆银行结合企业自身实际,在深化改革上做了许多探索,特别是实施了高管层股权激励约束计划,不同于社会普遍讨论的对高管层实施增量股权激励的做法,而是用高管人员每年绩效薪酬的延迟发放部分购买本行股票,并遵守有关锁定和限售规定,将公司高管的个人经营行为与公司的价值捆绑在一起,更多体现了对高管的约束,是一种改革成本较低、操作简单易行的"存量改革",将对重庆银行未来的发展产生深远的影响。

创新是活力之源。中小金融机构只有不断创新,才能在经济新常态的竞争中闯出新路,开拓新局。在近年来掀起的互联金融热潮中,"创新"所爆发出的能量已可见一斑。在今年短短一年的时间内,又有多家商业银行的直销银行密集上线,这种新兴的业态正是中小商业银行在创新过程中进行的有益探索和积极实践,并将逐渐演化为传统金融与互联金融相融合的典范。重庆银行也在今年7月上线了直销银行,推出了"乐惠存"、"聚利宝"和"DIY贷"三款产品,其中"DIY贷"是在全国范围内首推通过互联在线申请并自助定价的个人贷款产品。从多家商业银行的发展情况来看,随着直销银行的上线、客户数量的增加、资产规模的扩大、公司市值的增长等利好表现,已经让中小金融机构初尝了创新带来的红利。同时,也有力地证明了只有坚持不断创新,才是中小金融机构的生存之道和发展之路。

会议上,在阐述经济新常态时与会嘉宾也多次提到了"企业家精神",我认为在经济新常态背景下,"企业家精神"的表现之一就是要勇于担当,更加积极履行社会,以实际行动践行社会主义核心价值观。对于中小金融机构来说,既要认真应对经济新常态的挑战,同时要继续大力支持实体经济、小微企业、"三农"发展以及民生金融,千方百计降低企业融资成本,继续热心社会公益,积极回报社会,实现自身经济效益与社会效益的协调统一。这不仅有利于推动社会的进步与和谐,同时也是中小金融机构塑造负的良好企业形象、实现未来长远可持续发展的内在需求。

抱团发展。建议中小金融机构加强战略合作,实现优势互补,共同应对金融新常态的各项挑战。在风险管理、科技创新、员工培训、业务合作等方面开展多层次的深入交流与合作,抱团取暖,促进金融资源有效整合与高效利用。

包容发展。建议监管部门对于中小金融机构应对新常态的做法和探索给予指导和帮助,提高政策容忍度。在经济新常态下,中小金融机构势必加大金融创新的力度,而这些举措都离不开监管部门的指导与帮助。在风险监管上,建议实施差异化监管,对有利于扩大消费、降低企业融资成本的金融创新提高监管容忍度;在产品创新上,建议对创新产品的风险定价机制、独立核算机制、高效审批机制、专业化人员培训机制及违约信息通报机制的建立予以充分指导与监督;在贷款规模的核定上,建议根据经济新常态,多考虑对农户贷款、新兴产业贷款、小微企业贷款以及个人贷款给予更大的信贷规模支持。

开放发展。建议监管部门指导和推动中小银行优化股权结构,提升公司治理的效率。合理的股权结构是建立良好公司治理的基础,目前,部分中小金融机构在股权结构和公司治理上尚存在有待改进的空间,建议进一步鼓励中小金融机构实现股权多元化,形成国有资本、社会资本和海外资本共同参与的股权结构和治理模式。同时,支持中小金融机构实施管理层和员工持股计划,充分调动各方的经营积极性,增强企业发展活力。

经济新常态的出现有其客观规律,是发展的必经阶段。我们坚信,有中央的宏观引导,监管部门的具体指导,同业的合作支持,加上自身的稳妥应对、积极进取和开拓创新,中小金融机构一定能在经济新常态背景下实现新发展,开创新局面,迈上新台阶,为中国经济的持续稳定健康发展做出更大贡献。

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